新闻来源：21世纪经济报道

2021年3月26日，天津银行(1578.HK)在香港联交所发布了2020年全年业绩公告。公告数据显示，该行2020年实现营业收入171.97亿元，同比增长0.8%;拨备前利润132.66亿元，同比增长1.6%。

值得一提的是，该行2020年计提资产减值损失82.31亿元，同比增长10.8%，受此影响下，实现净利润43.43亿元，同比缓降5.8%。资产质量方面，天津银行2020年末不良贷款率为2.16%，由于该行加大不良贷款处置力度，导致拨备覆盖率下降至183.45%。

2021年2月9日，银保监会发布的2020年四季度银行业保险业主要监管指标显示，2020年城商行实现净利润2145.63亿元，受新冠肺炎疫情影响，同比下降14.48%。

作为城商行一员，天津银行在2019年营业收入同比增长40.5%的高基数之下，取得了2020年营收正增长、净利微降的业绩，实属不易。

净利差和净息差实现“双升”

公开资料显示，早在2018年，天津银行就修订了《天津银行股份有限公司2016-2020年发展战略规划》，确立了“转型+创新”双轨战略，取得较好成效。该行2020年营业收入为171.97亿元，较2017年的101.43亿元大幅增长69.55%，近三年营业收入年复合增长率达19.24%，远高于银行业平均水平。

从营业收入结构上看，天津银行2017年营业收入中公司业务、个人业务、资金营运业务占比分别为72.4%、17.3%、10.2%。其中，公司业务“一头独大”，个人业务和资金营运业务则是明显的短板。经过三年的转型创新，该行2020年营业收入中公司业务、个人业务、资金营运业务占比分别为36.4%、38.1%、25.2%，转型后的营业收入结构更趋均衡合理。

个人业务成功转型 实现“超常规发展”

天津银行有关人士表示，该行个人业务的成功转型，得益于其借助互联网技术顺利落地实施的“超常规发展大零售”战略。该行个人业务对营业收入的贡献度实现了由2017年17.3%上升到2020年38.1%;个人贷款余额也由2017年末的343.79亿元增至2020年末的1349.82亿元，增长292.63%。

21世纪经济报道记者梳理发现，天津银行近年来在资产端主动加大投放力度，客户贷款及垫款净额、债券余额均连续三年实现正增长。客户贷款及垫款净额由2017年末的2416.37亿元增至2020年末的2957.52亿元，增长22.4%，占总资产比例由2017年末的34.4%提升至2020年末的43.0%;中长期贷款占公司贷款比重由2017年的49.4%提升至2020年的70%;债券余额由2017年末的1278.13亿元增至2020年末的1906.70亿元，增长49.18%。

资产端加大投放的同时，天津银行在负债端进一步优化结构，加强定价管理，多渠道降低成本。

2020年，该行付息负债平均付息率较上年下降43个基点，推动净利差、净息差连续三年实现“双升”，净利差较2017年提升117个基点达到1.98%，净息差较2017年提升101个基点达到2.26%，整体盈利能力得到稳步提升。

加提拨备为抵御风险备足弹药

天津银行业绩公告显示，截至2020年末，该行不良贷款余额为65.8亿，较2019年末增加8.1亿元，不良贷款率为2.16%，较上年末上升0.18个百分点，该行称主要由于个别公司客户和个人客户还款能力减弱。

具体来看，天津银行公司贷款不良率由2019年末的2.82%降至2020年末的2.54%，个人贷款不良率由去年末的1.12%升至今年末的2.08%。分行业看，该行公司贷款不良率较高的行业是制造业、批发和零售业、住宿和餐饮业，不良率分别为7.41%、7.32%和10.01% 。个人贷款不良率上升比较快的是个人消费贷。

2021年3月2日，在国新办召开的新闻发布会上，银保监会主席郭树清指出银行业不良资产认定和处置大步推进，2017年至2020年累计处置不良贷款8.8万亿元，超过之前12年总和，其中2020年全年处置不良资产3.02万亿。

他还指出，疫情发生后，一些企业的生产经营活动处于不正常状态，会有还款困难，甚至有相当一部分企业可能会面临破产重整或者破产清算的状况，更没有能力偿还贷款，所以不良贷款上升是必然趋势。

天津银行有关人士表示，2017年来天津银行积极响应监管机构号召，遵循谨慎性原则认定不良资产，逐年大幅计提各项减值准备，拨备覆盖率处于较高水平，2018年末高达250.37%。2019年和2020年该行加大了对不良贷款的处置力度，利用部分拨备核销不良，尽管拨备覆盖率略有下降，但2020年末该行拨备覆盖率依然达183.45%，处于银行业平均水平。

2020年末，天津银行资本充足率14.48%，核心一级资本充足率11.12%，为了应对受疫情影响不良资产可能下迁的情形，该行决定今年暂不分红。

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