绿色是农业银行的鲜明底色。在“碳达峰、碳中和”的目标下，发展绿色金融更成为农业银行义不容辞的责任。

近年来，农业银行始终坚持绿色可持续发展理念，深入实施绿色金融发展规划，推进绿色金融服务创新，加大对绿色产业的支持力度。紧跟国家产业结构、能源结构调整步伐，加强高污染、高耗能行业用信管控，用信贷“加减法”促进绿色低碳转型。

截至2020年末，农业银行绿色信贷业务贷款余额突破1.5万亿元，折合减排二氧化碳当量8713万吨，绿色贷款规模处于大型银行的领先水平，正向着绿色金融领军银行稳步迈进。

构建多元的绿色金融产品与服务体系

作为国内最早践行绿色金融的国有商业银行之一，农业银行充分发挥集团综合经营优势，建立起涵盖绿色信贷、绿色投行、绿色三农、绿色租赁、绿色投资、绿色基金等多元化产品和全市场服务体系。通过持续推进绿色产品服务创新，不断完善绿色金融管理体制，积极引导资源向绿色产业倾斜。

截至2020年末，农业银行的绿色信贷业务贷款余额达15,149亿元，充分显示出该行将绿色信贷作为其调整信贷结构的重要着力点。

在创新开办“生态修复贷”、“绿色金融制造贷”等绿色金融服务产品的同时，农业银行坚决落实国家供给侧结构性改革、打好污染防治攻坚战的要求，主动调整信贷结构，持续强化“两高一剩”行业管理。截至2020年末，全行“两高一剩”（含煤炭）行业贷款余额较2017年高点下降近1,200亿元，占各项贷款的比重下降了4.4个百分点。

在绿色投行方面，农业银行全方位参与境内外绿色债券市场，加快发展绿色资产证券化业务，与政府合作参与国家绿色发展基金出资，推动绿色并购、绿色银团、绿色资产证券化、绿色债券承销业务的快速发展。2020年，审批绿色主题并购贷款近百亿元，同比增长近40%。2020年，以发放绿色并购贷款、绿色银团贷款、绿色债券及绿色资产支持票据等方式为企业提供融资近1,200亿元。

在绿色“三农”方面，农业银行进一步提升“三农”绿色发展服务水平。充分利用绿色信贷政策、排污权碳排放权抵质押贷款产品等，支持县域清洁生产、环保改造、节能环保设备和新能源制造项目。截至2020年末，县域绿色信贷余额超5000亿元，比上年末增加1000多亿元。

内部联动+服务创新 重点支持六大类绿色产业发展

农业银行在支持绿色产业发展过程中，逐渐形成了一套独特的方法论。通过将全年绿色信贷发展目标、重点任务和管理要求在年度信贷政策指引中进行明确，将效率、效益、环保、资源消耗、社会管理等五大类绿色信贷指标嵌入行业信贷政策，重点引导信贷资金流向节能环保、清洁生产、清洁能源、生态环境、基础设施绿色升级和绿色服务等六大绿色产业。同时，充分利用集团综合化经营的协同效应，调动各个金融业务板块为绿色产业提供优质的创新服务。

在支持生态环境保护方面，农业银行作为长江生态保护产业联盟副理事长单位、金融专业委员会牵头单位，通过成立专业服务团队，提高审批效率，提供专业金融服务，对接长江大保护项目，协助筹建产业基金，为长江经济带绿色发展提供金融支持。截至2020年末，已支持14个长江大保护项目，完成授信超百亿，惠及长江流域6省10余个县市。

农行江苏分行9亿元支持江淮生态大走廊建设，保护南水北调东线源头生态环保（孙辰 摄）

此外，出资80亿元参与设立国家绿色发展基金。该基金是唯一国家级绿色基金，重点投资环境保护、污染防治和生态修复等领域。

在支持绿色新能源发展方面，农业银行安徽分行积极引导金融资源向绿色产业倾斜，通过匹配信贷规模和政策，组建专门服务团队，不断加大清洁能源领域信贷投放力度。重点支持清洁能源类项目近80个，累计投放金额150亿元，年均节约标准煤约400万吨，减少二氧化碳排放1600万吨。

在支持清洁交通、基础设施绿色升级等方面，农银租赁、农银人寿各自发挥所长。农银租赁秉持“绿色租赁”经营理念，逐步打造绿色租赁鲜明特色，在同业中处于领先地位。在清洁能源、绿色交通与生态环保等重点领域加大业务布局，通过发行绿色金融债，循环支持绿色租赁业务，2020年绿色租赁投放占比达83.66%，绿色租赁资产余额占比达58.69%。

农银人寿发挥保险资金的长期限优势，支持经济结构绿色转型和生态文明发展。2020年主要投资于基础设施、清洁交通、清洁能源等领域绿色项目，合计投资金额12.1亿元。

此外，农银理财围绕国家生态文明建设的战略部署，还发行了ESG主题理财产品，优先投资于ESG表现良好的企业，以及清洁能源、节能环保、生态保护等绿色环保产业，兼顾扶贫、乡村振兴、小微企业、“一带一路”、民企纾困、高质量发展等领域。2020年农银理财共发行“农银安心ESG主题”、“农银同心ESG主题”理财产品11只，募集金额105.45亿元。

将ESG治理责任延伸至经营管理全域

农业银行董事长谷澍不久前在参加国际金融协会可持续金融峰会中接受采访时表示，中国全面实施ESG强制披露是大趋势。他认为，商业银行应不断探索将ESG风险纳入全面风险管理体系，包括通过“三会一层”架构落实ESG治理责任，将ESG要求纳入授信全流程，并积极探索实践ESG风险管理工具。

他指出，商业银行一方面应细化在碳排放方面的计量方法、评估体系和披露标准；另一方面应进一步优化ESG数据收集管理，便于准确跟踪ESG绩效目标完成度。

信息披露是ESG的重要基础。农业银行在这方面起步较早，自2007年以来，每年发布社会责任报告，持续强化ESG信息披露，不断提高信息披露透明度以及与市场利益相关方的沟通质效。

ESG近年来更上升至农业银行的顶层设计高度。该行董事会高度重视ESG理念和管理体系建设，率先确立可持续发展治理理念，着力完善ESG治理架构。2020年，董事会审议通过《调整董事会专门委员会设置》的议案，将“董事会战略规划委员会”更名为“董事会战略规划与可持续发展委员会”，承担“制定本行可持续发展战略和目标，定期评估可持续发展相关风险及战略执行情况”职责。从组织、制度、业务流程、企业文化等方面，系统推进全行ESG管理体系建设。

为了将“绿色、可持续发展的理念”从体制和机制上落实到每一个具体的项目和客户中去，农业银行将环境与风控管理要求贯穿于业务的全流程，对存在环境和社会风险的客户不予准入，存量客户压退用信。

同时，持续推动绿色信贷业务与行业信贷政策深度融合，创新开办“生态修复贷”、“绿色金融制造贷”等绿色金融服务产品。加大应对气候变化信贷政策引导，鼓励分行开展产品和服务模式创新，加大重点领域支持力度，积极跟进气候投融资地方试点，做好应对气候变化金融服务工作。

为降低环境影响，农业银行还将节能减碳管理上升到战略管理高度。从减少碳排放、倡导垃圾分类、制止餐饮浪费、无纸化办公等各个方面，建设资源节约、环境友好型银行。

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