中国民生银行福州分行金融知识普及宣传月系列宣传（一）

【普及金融知识】

买卖银行卡，或可面临牢狱之灾

用身份证办张银行卡，出售就能赚到100-400元，遇到这种“好事”，你会心动吗？你会卖卡给陌生人使用吗？

一、案情回顾：

小A在网上购物时加入了一个购物群。一天，群里有人发消息给他：“租赁、收购个人银行卡、企业对公账户，银行卡出租每月400元，买断800～1000元，开通网银价格从优。不用自己跑腿，提供相应资料和证件即可，有意可联系。”小A刚从学校毕业不久，最近赋闲在家，一听便有些心动，于是询问详情。对方回复：“提供身份证件即可，自己办理好的银行卡也可。小A一想，办卡几乎没有成本，自己的银行卡想怎么处置就怎么处置，这能小赚一笔呢！于是，他办理了3、4张不同银行的银行卡，以每张800元的价格卖给了对方，并按对方要求设置了密码。交易后，他将此事抛之脑后。几个月后，小A忽然接到了公安部门电话，要求其配合调查。原来，他出售的银行卡被不法分子用来从事电信诈骗、洗钱、逃税等违法行为，公安部门要求小A协助调查，给他带来了巨大的法律风险和心理压力。

二、相关法律法规

（一）买卖银行卡将面临监管惩戒

根据《中国人民银行关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》的规定，加大对买卖银行账户和支付账户、冒名开户惩戒力度。自2019年4月1日起，银行和支付机构对经设区的市级及以上公安机关认定的出租、出借、出售、购买银行账户（含银行卡）或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。一旦被认定出租、出借、出售银行账户（含银行卡）或者支付账户，则该人5年内不能使用自助存取款、不能刷卡购物、不能使用微信、支付宝关联银行卡进行任何支付结算。在如今的信息社会，受到这样的惩戒在经济生活中简直是寸步难行，极其不便。

（二）买卖银行卡可能面临牢狱之灾

买卖银行卡，极可能被收卡人用来从事非法活动，给自己带来巨大的法律风险。而触犯刑法的法律后果，比起行政处罚，更加严重，牢狱之灾，说来就来。

别让自己的银行卡成为不法分子“犯罪的工具”

出借、出租银行卡危害很大、后患无穷：对个人而言，不仅泄露了个人重要信息，还会有为自己带来严重的信用风险和被限制使用金融服务的可能。对社会而言，可能为电信诈骗、洗钱、逃税、行贿受贿等犯罪行为提供了便利条件，破坏了金融市场秩序和社会诚信环境，同时危害广大人民群众的财产安全。

民生银行福州分行温馨提示 ：

为避免银行卡被盗用，切实维护自身权益，提醒广大金融消费者注意以下事项：

一是妥善保管。自己的身份证、银行卡、网银U盾等账户存款工具要充分重视，保护好登录账户、密码等个人信息。

二是分开放置。个人银行卡与有效身份证件要分开放置，避免同时丢失后被不法分子盗刷，并影响后续办理挂失及补办卡片等手续。

三是及时销户。长期不用的银行卡片应当及时予以销户，并将卡片磁条和芯片毁损，勿要随意丢弃。

四是及时举报。发现买卖银行卡和身份证件的违法犯罪行为，及时向公安机关举报，配合公安机关、发卡银行等部门做好调查取证工作。